A Conta Digital é uma grande novidade positiva. Ela é um serviço que chega para suprir as necessidades de inovação do setor.
Em se tratando de Brasil, onde a grande maioria das pessoas não ganha muito bem, as vantagens de uma conta digital são especialmente importantes, porque dispõem de isenção de taxas sobre alguns serviços, como veremos a seguir.
E como era de se esperar, a partir do momento em que a primeira empresa desenvolveu esse tipo de conta digital no Brasil, não demorou muito para surgir as “concorrentes”, conhecido também como “cópia”.
E isso é muito positivo para a população, porque gera uma corrida pela criação de concorrência, o que tende a forçar os novos participantes a criar mais inovações para superar a concorrência, ou seja, a evoluir.
A primeira empresa a oferecer esse tipo de serviço foi a Nubank, o que forçou o setor a reagir.
Inclusive grandes instituições financeiras como o Banco do Brasil, foram forçadas a criar contas digitais para não ficarem para trás.
Más, de modo geral, as contas digitais trazem várias vantagens aos clientes.
Por isso, fique comigo até o final desse artigo, e vamos conferir juntos todos os detalhes e vantagens das contas digitais, ok?
Então vamos lá.
Índice Automático.
Conta Digital – O Que é?
De modo geral, uma conta digital funciona como uma conta corrente, más, com várias vantagens.
A conta digital oferece grande parte das funções e serviços oferecidos por uma conta convencional, com algumas poucas exceções.
Ou seja, através de uma conta digital você pode:
_Pagar contas em geral;
_Fazer transferências;
_Receber salário;
_Sacar dinheiro;
_Utilizar as funções débito ou crédito etc.
Más, não pense você que a conta convencional desaparecerá, isso porque existem alguns serviços que não são disponibilizados pelas contas digitais, como é o caso de efetuar remessas para o exterior por exemplo.
Ou, a necessidade de resolver algum problema de maior monta, principalmente jurídico.
Conta Digital – Quais são as vantagens?
Quando comparamos os dois tipos de contas, percebemos rapidamente que a conta digital têm grandes diferenças, e muito vantajosos, em comparação à uma conta convencional, entre elas posso citar:
_Facilidade na abertura da conta. Você pode abrir a conta pelo celular;
_Economia de dinheiro com a isenção de taxas e tarifas. Em algumas instituições você não paga nada por alguns serviços, como para transferências, ou, para manter a sua conta digital aberta por exemplo, e em algumas instituições, você paga bem menos;
_Menos burocracia. Porque tudo pode ser feito de forma muito mais fácil e rápida pelo celular;
_ Ganho de tempo. Você não precisa ir até uma agência física para efetuar a maioria dos serviços;
_Menos estresse. Como não existem filas você ganha mais qualidade de vida.
_Serviço contínuo. Devido à baixa existência de pessoas, dificilmente o sistema irá parar de funcionar devido a greves.
_Maior segurança. Com o uso de verificações tokens e os módulos de segurança, é cada vez mais seguro realizar uma transação online, até mais do que se descolar até uma agência, se considerarmos o risco de fraudes e assaltos.
E caso ocorra uma falha de segurança digital, o banco terá que assumir a responsabilidade sobre os prejuízos dos clientes.
Ou seja, a conta digital têm por objetivo oferecer várias vantagens aos clientes, que utilizam os serviços, exclusivamente, por meios eletrônicos.
Entenda por meio eletrônico qualquer operação realizada através de smartphones, computadores, tablets e caixas eletrônicos.
A conta digital oferece mais descontos e isenção de taxas e tarifas, porque os custos gerais de manutenção desse tipo de empresa (geralmente uma *fintech) são bem menores, em comparação às instituições financeiras normais. Isso porque elas não possuem agências físicas.
*(Fintech é um termo que surgiu da união das palavras financial e technology. As fintechs são majoritariamente startups que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro. Essas empresas possuem custos operacionais muito menores comparadas às instituições tradicionais do setor.)
As tarifas bancárias são taxas cobradas pelas instituições, para prover os serviços aos clientes, entre elas posso citar:
_Impressão de saldo;
_Impressão de extrato;
_Execução de transferências;
_Emissão de talão de cheques;
_Solicitação de segunda via de cartões;
_Tarifa de manutenção de conta;
_Anuidade de cartão de crédito;
_E saques e pagamentos de contas via cartão de crédito.
Aparentemente as taxas e tarifas cobradas em uma instituição convencional não parece muito grande, um pacote de serviços básicos oferecido por um banco pode ter uma tarifa em torno de R$ 14,00 por mês.
Esse valor cobre serviços que muitas vezes não são necessários para muitos clientes.
Más, quando analisamos ao final de um ano, os custos de manutenção de uma conta convencional, podem superar os $ 170,00 reais.
Se considerarmos esse valor em um prazo de cinco anos, o total da tarifa chega a $ 850,00 reais.
E quando avaliamos o ganho que deixamos de ganhar nesses mesmos 5 anos, caso esse valor tivesse sido investido, ao menos no Tesouro Selic, o prejuízo fica ainda mais evidente.
O Tesouro Selic paga como prêmio, o valor da taxa Selic diária.
Portanto, se supormos uma Selic média de apenas 5% ao ano, em 5 anos teríamos o valor total de $ 892,00 reais, um ganho adicional de R$ 42,00 no período.
E isso, sem descontarmos os prejuízos anuais adicionais com os descontos de taxas de transferência por exemplo.
Ou seja, se você precisa fazer duas transferências por mês por exemplo, pagando $ 9,00 reais cada, ao final do ano você gastará R$ 216,00 a mais.
E, se levamos todos esses custos em consideração, ao final do ano podemos economizar nada menos do que $ 386,00 reais.
O que corresponde a uma conta de energia grátis no final do ano.
Portanto, nas instituições que oferecem isenção de tarifas, os seguintes serviços podem ser gratuitos:
_Abertura de conta;
_Execução de TED´s e DOC´s;
_Consultas a saldos e extratos via internet;
_Saques e depósitos em caixas eletrônicos;
_Pagamentos de contas e uso de débito automático;
_Anuidade de cartão de débito.
Agora, as vantagens ficaram mais evidentes, não é verdade?
Vamos em frente.
Quais são as desvantagens?
As contas digitais também têm algumas desvantagens.
Por exemplo…
Não são todas as contas digitais que oferecem isenção de 100% nas taxas de todas as transações.
Ou seja, em algumas instituições você terá que pagar por transferências, saques etc.
Por isso é importante comparar os detalhes das contas antes de escolher.
Outra desvantagem é que, dependendo da instituição, o valor cobrado para a realização de saques em espécie é muito alto, chegando a aproximadamente $ 5,00 reais por saque.
Outra desvantagem é a dificuldade em resolver problemas jurídicos, principalmente se tiver que falar com alguém.
Más, percebemos facilmente que a quantidade de vantagens, supera facilmente as desvantagens.
Conta Digital – Quais são as melhores?
Como existem várias contas digitais, e a oferta dos serviços varia muito de instituição para instituição, a seguir vou apresentar algumas para você, para ajudá-lo a identificar as melhores.
Muito importante ressaltar que as instituições estão ordenadas por ordem alfabética, e não por ordem de qualidade, ok?
Também, não é porque as descrições das primeiras estão mais detalhadas que elas são as melhores, as últimas estão mais resumidas para que não fique muito repetitivo, beleza?
Então vamos lá.
Conta Digital 1 – Agibank.
Quando se trata de conta digital, o Agibank se destaca por algumas inovações importantes.
Foi o primeiro banco do mundo a transformar o número de celular em conta corrente.
Dessa forma, qualquer pessoa que tenha um smartphone pode se tornar um correntista.
O Agibank também foi pioneiro na introdução do pagamento por meio de QR Code no Brasil.
Isso possibilitou a realização de transações direto pelo celular, sem taxas ou intermediários.
Diferente de algumas instituições digitais, o Agibank não é um banco 100% digital.
Ele funciona com operações por meio de aplicativo para Android e iPhone (iOS).
Más, também possui agências físicas, onde o serviço visa ser mais eficiente com a disponibilidade de quase todos os serviços de forma online.
Vantagens do banco e do aplicativo:
_Abrir conta pelo aplicativo;
_Solicitar cartão de crédito, e débito, internacional pelo aplicativo;
_Isenção de anuidade do cartão se o cliente fizer portabilidade do salário;
_Realizar transferências e pagamentos, gerar boletos pelo aplicativo;
_Pelo aplicativo é possível acessar serviços como empréstimos, seguros, consórcios e investimentos;
_E, pelo aplicativo é possível efetuar operações com o QR Code.
_Não possui filas de espera virtuais para se cadastrar;
_Não é necessário possuir um convite.
O banco atualmente conta com mais de 1,5 milhão de clientes em todo o mundo.
Pontos negativos.
_Informações sobre as tarifas estão um pouco escondidas;
_Limite de apenas 2 saques em Caixas 24 Horas por mês;
_Limite de apenas 2 saques em lotéricas por mês;
_Custos muito altos para saques extras;
_Limite de apenas 4 TEDs por mês.
Como abrir uma conta?
Qual as principais diferenças entre o Agibank e outras instituições digitais?
Quando se trata de conta digital, a principal diferença entre a conta da Agibank e outras instituições digitais, como a Nubank, Neon e Inter, é o atendimento ao cliente.
Na Agibank, o usuário tanto pode optar por realizar todas as operações de forma digital, quanto também, ir até uma agência física da Agibank para tirar dúvidas de forma presencial.
Na Agibank, o usuário tem acesso a uma série de serviços de forma gratuita, más, nem todos são ilimitados.
Comparando com o Neon e o Nubank por exemplo, eles cobram pelo serviço de saques na rede de Banco24Horas, já o Agibank permite até quatro saques mensais grátis.
Com relação às taxas de cartão de crédito, os bancos Inter, Nubank e Neon, não cobram anuidade.
Já a Agibank cobra após o primeiro ano de uso.
Como o Agibank ganha dinheiro?
A conta digital do Agibank é totalmente gratuita, más, o banco possui agências físicas, portanto, é normal nos perguntarmos como essa empresa ganha dinheiro, não é verdade?
Bem, o lucro desse tipo de instituição vem das seguintes formas:
_Economia de gastos. Como esse tipo de instituição não necessita de grandes estruturas físicas, os custos de manutenção de agências e funcionários é bem reduzido;
_Anuidades do cartão de crédito. Que é cobrada após o primeiro ano grátis;
_Taxas de juros por atraso no pagamento de faturas, gerando juros;
_Cobrança de tarifas extras para determinados serviços;
_E, ganhos por meio da cobrança de taxas e tarifas provenientes da contratação de alguns serviços como, empréstimos, seguros, créditos imobiliários, consórcios e investimentos etc.
Abaixo segue uma tabela de tarifas extras do banco Agibank, no caso de ultrapassar o imite de gratuidade.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://agibank.com.br/home
Conta Digital 2 – Banco Inter.
Quando se trata de conta digital, o Banco Inter é outro forte concorrente, possivelmente, o mais popular de todos.
Anteriormente ele era conhecido como Banco Intermedium.
O atual Banco Inter é uma instituição financeira que também oferece abertura de conta digital por meio de aplicativo, e sem tarifas aos clientes.
O aplicativo está disponível para Android e iPhone (iOS), e é a única forma de se tornar cliente do banco, que é totalmente digital, e não possui agências físicas.
Como funciona a conta digital do Banco Inter?
Assim como as outras contas digitais, a conta digital do Banco Inter se caracteriza pela praticidade.
O cliente também pode criar uma conta, facilmente, por meio do aplicativo do Banco Inter.
Após a abertura da conta corrente, o cliente poderá fazer transferências e realizar pagamentos por meio digital tranquilamente.
Assim como as outras instituições digitais, todos os serviços, ou problemas relacionados à sua conta, podem ser resolvidos diretamente pelo app.
Assim como na maioria das instituições que oferecem contas digitais, um dos principais benefícios oferecidos para os clientes do Banco Inter, é a ausência da cobrança de taxas e tarifas, entre elas:
_Transferências bancárias para outras instituições;
_Saques na rede Banco24Horas gratuitos e ilimitados;
_Pagamento de contas e transferências via QR Code por meio do app;
_Fazer depósitos por boleto ou depósitos de cheque por meio de imagem;
_Receber Cashback no Marketplace e em Fundos de Investimento;
_*Giftcards.
*(Um Gift Card é um cartão-presente também conhecido como vale-presente na América do Norte, ou, token-presente no Reino Unido. Ele é um cartão pré-pago para produtos ou serviços que utilizam esse método de pagamento. Você escolhe o valor que deseja comprar, e após a compra, recebe um código para inserir na plataforma escolhida.)
A conta digital do Banco Inter também oferece aos clientes, serviços de investimento, empréstimos, financiamentos e seguros.
Também é possível fazer recargas de celulares pelo app.
Como abrir uma conta digital no Banco Inter?
Assim como nas outras instituições, no Banco Inter também é possível abrir uma conta corrente muito facilmente.
_Baixe o aplicativo (disponível para Android e iOS);
_Tenha os documentos necessários como RG, carteira de motorista e comprovante de endereço atualizado;
_Entre no aplicativo e preencha seu cadastro com os dados pessoais;
_Será necessário fotografar frente e verso dos documentos solicitados;
_O cliente precisará tirar uma selfie para finalizar o pedido da abertura da conta;
_Após esses passos, é só acompanhar o andamento do pedido diretamente pelo aplicativo.
A liberação poderá levar até dez dias úteis para ser aprovada.
Caso seja aceito, o cliente já poderá utilizar todas as vantagens da conta normalmente.
Para solicitar cartão de crédito vinculado à conta, o cliente precisará aguardar outro processo de análise até a liberação.
Quais as principais diferenças entre o Banco Inter e outras instituições digitais?
O principal diferencial do Banco Inter, é que ele é um dos poucos bancos que oferecem conta digital para pessoa física e jurídica.
E, entre todos os bancos listados aqui, o Inter provavelmente é o que oferece o maior conjunto de serviços e vantagens para os consumidores.
Outro fato que o diferencia das outras instituições digitais, é a isenção de cobrança de taxas pela utilização de alguns serviços da sua conta corrente digital.
Entre esses serviços estão:
_Transferência para outras instituições;
_Saques em Banco24Horas;
_Depósitos por meio de boletos etc.
O banco também é interessante para quem deseja se beneficiar com o uso de cartões de crédito, porque a taxa de juros do rotativo do cartão é uma das mais baixas entre as instituições digitais.
Além disso, o Inter não cobra anuidade para o uso do serviço.
Em comparação ao Neon por exemplo, apesar de ele não cobrar taxas de anuidade ou mensalidades pela abertura da conta, o Neon cobra pelos serviços citados acima, e pela emissão do segundo boleto bancário, para fazer depósitos, dentro do mês.
Já com relação à NuConta, da Nubank, ela não cobra por TEDs para outros bancos, nem por depósitos por meio de boleto, más cobra tarifa superior a R$ 6,00 por saque, na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas.
O Banco Inter também oferece opções de investimento como poupança, renda fixa, previdência e outros.
Com relação ao cartão de crédito, o Banco Inter, assim como o Nubank e o Neon, não cobra anuidade.
Más, existem diferenças na cobrança dos juros entre essas instituições, em caso de atraso no pagamento da fatura do rotativo do cartão:
_Banco Inter. Multa de 2% sobre o saldo devedor + rotativo (7,7% ao mês) + IOF;
_Neon. Multa de 2% sobre o saldo devedor + rotativo (9,9% ao mês) + IOF;
_Nubank. Multa de 2% sobre o saldo devedor + rotativo (2,75% a 14% ao mês) + IOF.
Banco Inter – O que é o InterPag?
O InterPag é um aplicativo do Banco Inter, que também pode ser usado para efetuar compras em estabelecimentos sem o uso do cartão físico.
No próprio aplicativo é possível visualizar uma lista dos comércios que são credenciados, e aceitam essa forma de pagamento.
Esse sistema de pagamento é bem similar ao sistema Iti Itaú, que foi lançado pelo Banco Itaú.
Esse tipo de sistema tem o objetivo de facilitar o pagamento, e, o recebimento de valores entre os usuários.
Como o Banco Inter ganha dinheiro?
A conta digital do Banco Inter é totalmente gratuita, portanto, é normal nos perguntarmos como essa empresa ganha dinheiro.
Bem, o lucro dessa instituição também vem das seguintes formas:
_Economia de gastos. Como esse tipo de instituição não necessita de grandes estruturas físicas, os custos de manutenção de agências e funcionários é bem reduzido;
_Taxas de juros e multas pelo atraso no pagamento de faturas;
_Cobrança de tarifas extras para determinados serviços;
_E, ganhos por meio da cobrança de taxas e tarifas provenientes da contratação de alguns serviços como, empréstimos, seguros, créditos imobiliários, consórcios e investimentos etc.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.bancointer.com.br/pra-voce/conta-digital/pessoa-fisica
Conta Digital 3 – Original.
Quando o tema é conta digital, o Banco Original é mais uma forte opção.
O Banco Original é outra fintech totalmente digital.
As movimentações da conta do Banco Original também são realizadas por meio do aplicativo para Android e (iOS).
Ou seja, pelo aplicativo é possível:
_Abrir conta;
_Realizar transferências;
_Efetuar pagamentos e outros serviços.
Tudo isso, também, com o objetivo de evitar burocracia e diminuir taxas e tarifas.
O banco também disponibiliza cartão de crédito e débito de forma a oferecer mais benefícios aos clientes.
Como funciona a conta digital do Banco Original?
O Banco Original também não possui agências físicas, portanto, os clientes do banco resolvem todas as suas necessidades por meio do aplicativo.
E, através da conta digital, também é possível realizar quase todos os tipos de transações de um banco tradicional, como:
_Transferências;
_Pagamentos;
_Controle de investimentos;
_Solicitar e desbloquear cartões;
_Consultar saldos e extratos bancários;
_E até depositar cheques por imagem.
Para realizar saques pelo banco Original, os clientes também podem utilizar os caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.
E, no Rio de Janeiro, ou, em São Paulo, também é possível realizar serviços no Espaço Original, com o diferencial de ser possível sacar dinheiro em dólar, ou euro, em caixas exclusivos.
No Banco Original, é possível ter acesso a serviços ilimitados pagando uma mensalidade de aproximadamente R$ 12,90.
Como abrir uma conta digital no Banco Original?
Para abrir uma conta digital no Banco Original faça o seguinte:
_Acesse o aplicativo (disponível para Android e iOS), ou, acesse o site da empresa;
_Preencha todos os campos de informações pessoais, como nome completo, CPF, número de telefone, valor do patrimônio, grau de escolaridade, endereço e nacionalidade etc;
_Para finalizar o cadastro, será preciso tirar foto de seu documento de identidade, também fazer uma selfie e gravar um pequeno vídeo para provar que é você mesmo que está abrindo a conta.
_Aguarde por alguns dias até a liberação da conta;
_A liberação de cartão de crédito também passa por uma análise, portanto, será preciso aguardar alguns dias até ser aprovado.
Caso seja aprovado, o cliente já poderá realizar todas as suas movimentações através do aplicativo do Banco Original.
Conta Digital - Qual a diferença entre o Banco Original e as outras contas?
Quando comparamos o Banco Original com outras instituições como o Neon e a Nubank, as diferenças estão principalmente nas taxas.
O Banco Original tem um grande diferencial que é focar nos clientes de alta renda.
Esse é um dos motivos pelo qual ele oferece um grande leque de opções de cartões de crédito como, MasterCard Black, Platinum, Gold e Internacional.
Ao contrário das outras instituições, o Banco Original não oferece uma conta digital totalmente gratuita.
Se o cliente pagar uma tarifa mensal de aproximadamente R$ 12,90, têm direito a um pacote de serviços ilimitados, pelo período de 1 ano, o que inclui extratos, TED´s, e saques em Caixas 24 Horas.
Más, esse valor pode aumentar após um ano de conta aberta.
O grande destaque do Banco Original fica por conta da variedade de cartões de crédito.
O Cartão Black, por exemplo, oferece uma série de benefícios exclusivos.
Nele, a cobrança de anuidade aumenta até o segundo ano.
Más, o cliente pode ficar isento se gastar determinado valor.
O Original também oferece uma plataforma de investimentos, seguros e opções de conta para clientes corporativos.
Em outras instituições digitais, alguns serviços são gratuitos, e outros são pagos.
Por exemplo…
No Neon, para cada transferência para outros bancos, a partir da segunda transação é cobrada uma taxa de R$ 3,50. Já na Nubank, as transferências são gratuitas.
Agora com relação a saques, pela Neon o cliente paga aproximadamente R$ 6,90. E pela Nubank, o cliente paga aproximadamente R$ 6,50.
E, diferentemente de algumas instituições, no Banco Original já existe conta jurídica, com soluções específicas para o setor.
Entre as vantagens da conta jurídica do Banco Original posso citar:
_Baixas tarifas avulsas para transferências;
_Pagamentos para fornecedores;
_Saques, ou, uma mensalidade fixa, que dá direitos a esses serviços ilimitados;
_Maquininha grátis.
A mensalidade para a conta jurídica básica do Banco Original é de R$ 39,00. E, o cartão de crédito possui anuidade.
Já, pela Neon, a conta jurídica não cobra taxas.
Más, embora existam várias vantagens em utilizar o Banco Original, ele também possui desvantagens.
É que o Banco pode começar a cobrar os clientes após quatro meses do uso de alguns cartões, o que não ocorre em outras instituições.
Por exemplo…
O Banco Original oferece o cartão Internacional, que é um cartão sem anuidade.
Más os cartões, Original Platinum, e Original Black, são cartões em que as taxas são cobradas.
O Gold, é um exemplo de cartão em que será cobrada taxa de R$ 29 por mês, após quatro meses.
E com relação aos serviços, a instituição oferece alguns gratuitos para pessoas físicas, entre eles:
_Ter direito a quatro saques grátis por mês;
_Duas transferências;
_E dois extratos por mês.
Más, se esses limites forem excedidos, será cobrada uma taxa por movimentação extra de R$ 1,90 para saques e R$ 1,80 para extratos.
Já, as taxas para transferências entre contas, no próprio banco, é de R$ 0,70, e para outras instituições é de R$ 8,90.
Más, como dito, o cliente pode optar por pagar uma taxa mensal de R$ 12,90 para utilizar esses serviços de forma ilimitada.
Os juros por atrasos no cartão de crédito são de 2% sobre o valor total devido, mais, juro de mora de 1% ao mês, mais o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
E, pelo Banco Original, a taxa de juros do cartão de crédito, quando parcelada é de aproximadamente 8,64% ao mês.
Principais benefícios do banco.
O principal benefício do Banco Original é seu programa de pontos, que é chamado de “Cashback Original”, ou, “seu dinheiro de volta”.
Esse programa está disponível para as funções de cartão de crédito, e de débito.
Através do sistema Cashback, os clientes recebem parte das compras feitas.
Nesse programa, cada cartão tem uma porcentagem diferente de contagem de pontos.
Por exemplo…
Para o Original Internacional, o valor de conversão é de até 0,30% no mês.
Já para os cartões Original Gold, Platinum e Black, o fator aumenta.
Se você gastar o equivalente a R$ 5 mil por mês por exemplo, poderá resgatar quase R$ 200 por ano.
No site da empresa existe um simulador de conversão dos pontos.
O programa oferece várias vantagens diferentes para cada tipo de cartão, se você se interessou, sugiro que procure mais detalhes no site da instituição.
Banco Original - Pontos negativos.
_As informações sobre tarifas são um pouco escondidas no site;
_Não oferece conta digital gratuita;
_Os serviços ilimitados da conta duram apenas 1 ano;
_Tem limite de apenas 4 saques grátis por mês;
_Limite de apenas 2 transferências grátis entre contas da própria instituição por mês;
_Limite de apenas 2 extratos grátis por mês.
Para maiores informações, e valores atualizados, acesse: https://www.original.com.br/contacorrente/
Conta Digital 4 – Neon.
O Neon também é uma fintech, também funciona de forma exclusivamente digital, por isso a conta só pode ser aberta por meio de um aplicativo, que está disponível para dispositivos Android e (iOS).
Assim como a Nubank, a Neon não é um banco digital, e sim, uma empresa de pagamentos.
No Neon, as modalidades de contas são divididas em Neon e Neon+.
O Neon tem o diferencial de oferecer ao cliente um cartão físico e um virtual.
O Neon+ é ativado por 30 dias, sempre que o cliente realizar 10 compras com o cartão físico, ou, virtual.
No cartão físico, o cliente pode utilizar apenas a função débito.
Já com o cartão virtual, é possível fazer compras por crédito pré-pago.
O cliente também pode pedir um cartão digital.
O cartão digital é internacional, e não tem anuidade.
E ele também pode ter sua fatura cadastrada em débito automático.
Um fato importante sobre a empresa, é que ela passou por uma situação difícil em 2018, quando o Banco Neon S.A (responsável pelas contas do Neon Pagamentos S.A.) foi liquidado pelo Banco Central.
Más, em maio do mesmo ano, a Neon firmou parceria com o Banco Votorantim, e restabeleceu sua plataforma bancária logo depois.
Hoje em dia a Neon opera normalmente, sem nenhum problema.
A Neon é considerada pioneira em algumas inovações tecnológicas, como a implantação do sistema de pagamento por transferências bancárias via Siri, que é o assistente pessoal do iOS.
Neon - Pontos positivos.
_As informações sobre as tarifas são fáceis de encontrar no site;
_Não cobra tarifa de manutenção ou anuidade;
_Não cobra tarifa para emissão do cartão;
_As transferências são ilimitadas entre as contas do Banco Neon.
Neon - Pontos negativos.
A meu ver, o maior ponto negativo do Neon é que ele cobra por serviços como TED, emissão de boletos e saques na rede Banco24Horas, a partir da segunda utilização no mês.
Porém, o banco tem um programa de fidelidade, chamado Neon+, que pode isentar os clientes de algumas tarifas, a depender de seus gastos no cartão de crédito.
No mais, segue abaixo todos os pontos que acho serem negativos.
_Oferece gratuidade somente no primeiro saque;
_As transferências são gratuitas para outros bancos somente pelo Neon+;
_Os depósitos via boleto são gratuitos somente pelo Neon+.
Neon - Como abrir uma conta?
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.neon.com.br/
Conta Digital 5 – Banco Next.
Quando se trata de conta digital, a Next é um Banco Digital que surge como mais um forte concorrente do setor.
A Next foi criada pelo Bradesco, e é focada no público jovem.
Ela possui um plano gratuito, o Next Na Faixa.
Esse plano não cobra tarifas, e dá acesso a:
_Conta-corrente;
_Cartão de crédito Visa Internacional sem anuidade;
_E, benefícios exclusivos para os clientes (chamados de mimos).
O banco também oferece cartões de crédito, Gold e Platinum.
Oferece também um gestor financeiro gratuito o (FLOW).
E a Next oferece um recurso diferencial chamado de “Vaquinha”, que ajuda a juntar dinheiro entre amigos, e controlar gastos.
A abertura da conta inclui a emissão, também, de um cartão de crédito Visa.
O banco possui parcerias com empresas como, Livraria Cultura, Natura, Uber, Cinemark, Rappi, Outback e outros.
E nessa parceria ela oferece os “mimos”, que na prática, são descontos aos clientes.
Conta Digital Next - Pontos positivos.
_Transferências ilimitadas para Next e Bradesco;
_TED/DOC ilimitados;
_Saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas;
_Comprovantes e extratos ilimitados;
_Dispõe de conta-corrente gratuita;
_Dispõe de gestor financeiro gratuito (FLOW);
_Dispõe de ferramenta de vaquinha;
_Oferece cartões de crédito Internacional, Gold ou Platinum;
_Oferece variedade de benefícios aos clientes, o que chamam de “mimos”.
Conta Digital Next - Pontos negativos.
_Acesso a Informações de tarifas não são facilmente encontradas no site;
_Não dispõe de depósito em conta via boleto;
_Não oferece outros serviços como investimentos e seguros.
Next - Como abrir uma conta?
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://next.me/abrir-conta
Conta Digital 6 – Nubank.
Quando falamos de conta digital, a Nubank se destaca por ser uma startup inovadora do setor.
A Nubank é mais uma fintech, que foi fundada em maio de 2013 por David Vélez.
O slogan da Nubank é descomplicar.
A empresa lançou seu primeiro produto em 2014.
Um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard.
O cartão também não tem anuidade, também é gerenciado por aplicativo, e é conhecido como roxinho.
Em 2017 a Nubank lançou seu programa de benefícios, a Nubank Rewards, e, a NuConta.
Segundo a empresa, a NuConta não cobra nenhum tipo de tarifa.
É possível por exemplo, fazer transferências entre NuContas, e (TEDs) para outras instituições (bancos) sem pagar tarifas.
A Nuconta é uma conta digital inovadora, porque seu objetivo é fazer com que o dinheiro que for aplicado na Nuconta, comece a render automaticamente, mais do que a poupança.
Mais precisamente, o dinheiro depositado na NuConta começa a render, automaticamente, todos os dias úteis, 100% do CDI.
A empresa também lançou a opção de investir em RDB, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Em 2019, a Nubank também passou a oferecer empréstimos para alguns clientes.
Em 2020, a Nubank atingiu a marca de 20 milhões de clientes.
Desse total, 12 milhões utilizam o cartão de crédito.
E a NuConta, que é a conta digital da Nubank, tem mais de 17 milhões de clientes, o que a torna o principal produto da empresa.
A própria empresa reconhece que está em processo de implantação de novas soluções, e mantém um canal aberto para que clientes façam sugestões de novas melhorias, o que é muito positivo para a empresa.
Nubank - Pontos positivos.
_Procura fazer uma análise mais rápida do cadastro;
_Dispõe de conta gratuita;
_Oferece um bom serviço de atendimento ao cliente;
_Dispõe de transferências ilimitadas e isenção de taxas para outros bancos;
_Dispõe de depósito por boleto (que permite transferir dinheiro de outros bancos para a sua conta, sem ter que pagar tarifa);
_Possibilita rendimento automático de 100% do CDI;
_Dispõe de cartão de débito;
_Dispõe de cartão de crédito Mastercard sem anuidade (consultar alteração);
_Permite o pagamento de contas;
_Permite o agendamento de transferências;
_Dispõe de programa de benefícios de pontos;
_Possui um sistema de lembrete, que te permite cobrar as pessoas que “se esqueceram de te pagar”;
_Permite integração com o cartão de crédito empresarial.
Conta Digital Nubank - Pontos negativos.
_Taxas altas para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos 24horas;
_Poucas opções de investimento;
_Necessidade de entrar para uma lista de espera para a abertura da conta.
Conta Digital Nubank - Como abrir a conta?
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://nubank.com.br/conta/
Conta Digital – Como ficam os grandes bancos.
Preocupados com a concorrência, os grandes bancos tradicionais também passaram a oferecer contas digitais, entre eles:
Conta Digital - Banco do Brasil.
O Banco do Brasil (BB) também disponibiliza uma conta-corrente digital e sem tarifas para os clientes.
A Conta Digital do BB é disponibilizada para os clientes que movimentam a conta exclusivamente por meio dos canais eletrônicos/digitais.
Essa conta é isenta de tarifas e tem transações ilimitadas pela internet, celular ou computador.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/voce/produtos-e-servicos/contas/conta-facil#/
Banco Itaú.
O Itaú também oferece uma conta-corrente digital, a iConta.
Essa conta também é 100% gratuita, e oferece transações ilimitadas, quando forem realizadas pela internet, celular, tablet ou caixa eletrônico.
Pela iConta o cliente recebe um cartão múltiplo (débito e crédito) MasterCard internacional.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.itau.com.br/
Conta Digital - Banco Santander.
O Banco Santander também tem conta digital, que se chamava ContaSuper, más, agora se chama Superdigital.
A conta digital do Santander possui um plano gratuito, que oferece apenas 1 cartão virtual, ou, planos com mensalidade entre R$7,90 e R$11,90, que dão direito a até 3 cartões físicos e 10 cartões virtuais.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://superdigital.com.br/
Você sabia que grandes lojas também têm contas digitais?
Muita gente já sabe que as grandes redes varejistas oferecem a tempos serviços financeiros como, carnês, crediários e cartão de crédito de marca própria, não é verdade?
Más, muita gente não sabe que algumas dessas redes, também estão investindo para oferecer serviços financeiros mais modernos para seus clientes, como as contas digitais por exemplo:
Conta Digital - Lojas Renner.
As lojas Renner possui um banco, que foi fundado em 1981.
Esse banco é especializado em crédito consignado e financiamento de veículos.
Más, em 2018 o banco Renner também lançou a sua conta digital a conta Soudigi+.
Essa é uma conta digital que oferece cartão de crédito e débito, pagamentos, investimentos, consórcios e seguros.
O pacote básico de serviços por essa conta digital custa R$ 12,90 por mês.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.realizesolucoesfinanceiras.com.br/cartoes-renner/login
Lojas Pernambucanas.
A rede Pernambucanas, já possuía cartão de marca própria, más, em 2019 também lançou sua conta digital.
Para abrir sua conta, da loja, é necessário ir pessoalmente até uma delas, e fazer o pedido.
Por essa conta digital é possível fazer pagamentos e transferências, também dispõe de cartão pré-pago.
Nas redes de Banco 24 Horas, é possível efetuar saques.
Também é possível sacar nos próprios caixas das lojas, inclusive receber depósitos.
O pacote básico de serviços dessa conta digital custa R$ 4,99 por mês.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://www.pernambucanas.com.br/conta-digital
Conta Digital - Cacau Show.
Em agosto de 2019 a rede Cacau Show lançou a Cacau Pay.
A Cacau Pay trata-se de uma conta digital gratuita, onde o cliente pode fazer transferência bancária, efetuar pagamentos e até utilizar cartão de crédito.
A plataforma de serviços financeiros está sendo focada inicialmente nos revendedores porta a porta.
Más, o objetivo da empresa é expandir os serviços para os franqueados e lojas próprias.
A Cacau Pay é uma solução completa que permite desde depósitos até pagamentos, transferências, boletos, saques nos Bancos 24Horas etc.
Ao abrir a conta, o revendedor receberá um cartão pré-pago internacional com a bandeira MasterCard.
A iniciativa vai de encontro a uma tendência de mercado.
Funcionalidades da conta Cacau Pay.
_Depósitos por boleto bancário;
_Transferências via TED para qualquer banco;
_Cartão Pré-Pago Internacional com bandeira MasterCard para compras e saques;
_Pagamento de contas e boletos;
_Recarga de celular.
Como abrir a conta cacau pay.
A abertura de conta está disponível para revendedores pelo APP Cacau Pay, que está disponível para celulares com sistema operacional Android ou IOS.
Além de revendedores, a Conta da Cacau Show também estará disponível para franqueados.
Para maiores informações e valores atualizados, por favor acesse: https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.cacaupay.app&hl=pt_BR
Dicas para escolher a sua conta digital.
Como você pode ver, hoje em dia já existe uma grande quantidade de instituições oferecendo contas digitais. Essa é só uma amostra das que considero as 5 melhores instituições financeiras.
Lembrando que elas não estão dispostas em sequência de qualidade, e sim, em ordem alfabética ok?
E a grande variedade de produtos e serviços disponíveis em cada uma das instituições, inclusive alguns exclusivos, torna a escolha uma tarefa nada fácil, não é mesmo?
Por isso, criei uma sequência de dicas para ajudar você a escolher com mais facilidade, ok?
# Dica 1 – Quais são as suas necessidades?
Um ótimo primeiro passo para conseguir escolher uma boa conta digital, é saber de ante mão quais são as suas reais necessidades.
Porque se você reparar, alguns serviços são únicos em algumas plataformas, com isso, cada uma se encaixa melhor a uma necessidade e perfil.
Se o seu interesse está focado em economizar, você pode optar pela instituição que dispõe de bons serviços, por um custo menor, como custo de manutenção da conta, e transferências por exemplo.
Agora se você não está preocupado com preços, e se interessa por uma instituição que ofereça uma ampla gama de serviços, como por exemplo, plataforma de investimentos diversificada, maior variedade de opções de seguros, e atendimento mais próximo ao cliente, também existem instituições que se enquadram nessas características.
Por isso que conhecer as suas necessidades é tão importante, o seu perfil deve guiar a sua escolha por uma boa conta digital.
# Dica 2 – Entre em contato com alguns deles.
Uma vez que você identificou suas necessidades, um bom próximo passo é entrar em contato com algumas dessas instituições, para sentir mais de perto a qualidade.
Fale com o atendimento ao cliente, faça perguntas e tire dúvidas, isso é muito bom por vários motivos, incluindo saber como você será atendido quando precisar, e para ver se a instituição supri as suas necessidades, porque algumas instituições não disponibilizam todas as taxas, de forma detalhada nos sites, nem nos aplicativos.
No mais, você já terá uma impressão sobre o serviço ao cliente, e saberá quais estarão dispostas a te ajudar com mais eficiência quando você precisar.
Um exemplo de empresa que tem um bom reconhecimento, com relação ao atendimento ao cliente, é a Nubank.
# Dica 3 - Faça um teste.
Uma última dica importante é procurar testar as ferramentas.
Ou seja, depois de fazer uma primeira escolha superficial da instituição que mais se aproxima das suas necessidades, abra a sua conta nela.
Em seguida, vá testando com calma os pontos que são mais importantes para você dentro da plataforma, como por exemplo as opções de investimentos, a facilidade de efetuar pagamentos etc.
Explore as possibilidades.
Porque só assim você terá uma compreensão mais clara de que a instituição realmente supri as suas necessidades e expetativas.
Como os bancos e as contas digitais ainda são novidade, alguns ainda estão em processo de aprimoramento, inclusive, algumas dispõem de canais de contato para sugestão de melhorias.
Portanto, só pelo fato de você testar e dar a sua opinião, todo o mercado sai ganhando com as evoluções.
Conclusão.
Bem amigo (a), como você pode notar, as contas digitais chegaram para facilitar as nossas vidas e para revolucionar o setor.
A grande desburocratização dos serviços bancários era uma necessidade clara, que veio ajudar a todos nós.
Ir até uma agência bancária para fazer um pagamento, uma transferência, ou qualquer outro serviço mais simples é coisa do passado.
Muitas pessoas ainda tem um receio desnecessário em utilizar esse tipo de serviço.
Como muitos não compreendem como funciona os sistemas de segurança da internet, elas acham que todo tipo de operação digital é muito perigoso.
O que não é verdade!
Porque as grandes instituições financeiras necessitam utilizar sistemas de segurança muito fortes para garantir a integridade das operações.
Más em fim, no fim das contas, o mais importante é evoluirmos na questão da educação financeira, e na gestão de nosso dinheiro, não é mesmo?
Principalmente no que diz respeito a ganhar dinheiro.
Bem, espero que esse artigo tenha ajudado você a fazer uma ótima escolha, e ser feliz com ela.
Ressalto que as informações contidas neste post foram coletadas nas próprias instituições financeiras, más, elas podem estar desatualizadas.
Por isso, recomendo que você acesse os sites das empresas e procure por dados atualizados.
E a responsabilidade das informações apresentadas aqui é das próprias instituições, ok?
Importante ressaltar também, que o Clube Patrimônio não está sendo patrocinado por nenhuma dessas empresas.
Ou seja, não estamos recebendo nada para apresentá-las para você, por isso, saiba que essa é uma avaliação totalmente livre de conflito de interesses.
O nosso maior objetivo é ajudar você a fazer a melhor escolha para a sua conta digital, ok?
Forte Abraço!
